【發(fā)文文號】商流通函[2014]938號 
【發(fā)文時間】2014-12-9日 

各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團商務主管部門、銀監(jiān)局，各商業(yè)銀行：

為貫徹落實《國務院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國發(fā)[2014]52號）和《國務院辦公廳關(guān)于促進內(nèi)貿(mào)流通健康發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)[2014]51號）、《國務院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》（國辦發(fā)[2013]87號）精神，深化銀商合作，完善小微商貿(mào)流通企業(yè)融資環(huán)境，拓寬小微商貿(mào)流通企業(yè)融資渠道，緩解小微商貿(mào)流通企業(yè)融資困難，加大對小微商貿(mào)流通企業(yè)的支持力度，現(xiàn)提出以下意見。

一、優(yōu)化創(chuàng)新融資產(chǎn)品的外部環(huán)境

（一）加快完善融資政策環(huán)境。商務主管部門要會同銀行業(yè)監(jiān)管部門研究出臺規(guī)范開展擔保存貨管理的政策措施，指導行業(yè)組織開展擔保存貨管理企業(yè)的資質(zhì)評價，引導物流企業(yè)和商業(yè)銀行規(guī)范開展擔保存貨管理業(yè)務，防范風險；要會同相關(guān)部門加快研究商鋪經(jīng)營權(quán)作為權(quán)利質(zhì)押標的物的法律界定，完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記管理制度，鼓勵商業(yè)銀行與第三方機構(gòu)建立合作關(guān)系，進一步優(yōu)化質(zhì)押登記流程，完善質(zhì)押風險防控機制，促進商鋪經(jīng)營權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資健康發(fā)展。

（二）支持銀行創(chuàng)新融資產(chǎn)品。銀行業(yè)監(jiān)管部門要鼓勵商業(yè)銀行針對小微商貿(mào)流通企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，以及企業(yè)經(jīng)營資產(chǎn)流動性高、缺少固定資產(chǎn)等抵押物的情況，加大融資產(chǎn)品創(chuàng)新力度，不斷開發(fā)特色產(chǎn)品，探索推進動產(chǎn)、倉單、應收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、商鋪經(jīng)營權(quán)等質(zhì)押融資。引導商業(yè)銀行針對小微商貿(mào)流通企業(yè)融資單體成本高的特點，大力發(fā)展供應鏈融資、商圈融資和企業(yè)群融資，降低貸款成本，簡化審批手續(xù)，擴大放貸金額。

（三）建立市場主體合作機制。商務主管部門要鼓勵各行業(yè)商協(xié)會、市場商圈管理機構(gòu)，按照“統(tǒng)一組織、批量授信、風險分擔”的原則，組織優(yōu)質(zhì)小微商貿(mào)流通企業(yè)，與商業(yè)銀行建立合作機制；要支持建立第三方信息共享平臺，引導全國大型流通企業(yè)、電子商務平臺企業(yè)向商業(yè)銀行開放必要的經(jīng)營數(shù)據(jù)，降低征信成本，大力發(fā)展應收賬款質(zhì)押融資；要引導小微商貿(mào)流通企業(yè)與結(jié)算銀行建立全面金融服務的長期合作關(guān)系，結(jié)合企業(yè)流動結(jié)算資金，發(fā)展小額信用融資。

二、發(fā)揮其他融資機構(gòu)的融資補充作用

（一）發(fā)揮典當?shù)亩唐趹比谫Y服務功能。商務主管部門要進一步落實《典當行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》，推動出臺《典當行管理條例》，提高典當行規(guī)范服務和風險防范水平，引導典當行加強特色服務和創(chuàng)新服務，滿足小微商貿(mào)流通企業(yè)短期應急資金需求。

（二）發(fā)揮融資租賃的設(shè)備融資服務功能。銀行業(yè)監(jiān)管部門和商務主管部門要支持融資租賃業(yè)發(fā)展，引導金融租賃公司和融資租賃企業(yè)依托適宜的租賃物，加大對小微商貿(mào)流通企業(yè)的服務力度，鼓勵有條件的地區(qū)對小微商貿(mào)流通企業(yè)設(shè)備融資租賃業(yè)務給予支持，緩解小微商貿(mào)流通企業(yè)設(shè)備投入和技術(shù)改造需求。

（三）發(fā)揮商業(yè)保理的風險轉(zhuǎn)移和融資功能。商務主管部門要加強商業(yè)保理行業(yè)管理，推動建立健全行業(yè)管理機制，引導商業(yè)保理機構(gòu)完善面向小微商貿(mào)流通企業(yè)的業(yè)務渠道、運作模式和管理機制，加快小微商貿(mào)流通企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。

三、完善融資風險防范補償機制

（一）推動開展信貸風險補償。商務主管部門要推動各級政府設(shè)立信貸風險補償基金，對商業(yè)銀行為包括小微商貿(mào)流通企業(yè)在內(nèi)的小微企業(yè)發(fā)放貸款提供風險補償，促進小微商貿(mào)流通企業(yè)信用增級，適當提高銀行貸款風險容忍度，推廣商業(yè)銀行符合小微商貿(mào)流通企業(yè)特點的融資服務，提升對小微商貿(mào)流通企業(yè)的增值服務。

（二）鼓勵運用組合融資方式。銀行業(yè)監(jiān)管部門要引導商業(yè)銀行綜合考慮經(jīng)營風險，靈活運用擔保融資方式，在加大信用融資等融資業(yè)務的同時，鼓勵小微商貿(mào)流通企業(yè)提供必要的資產(chǎn)抵押、倉單質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等作為補充擔保，建立更為穩(wěn)健有效的融資服務體系。

（三）健全小微商貿(mào)流通企業(yè)信用體系。商務主管部門要在統(tǒng)一部署下，按照統(tǒng)一標準，建設(shè)以小微商貿(mào)流通企業(yè)為主的商務領(lǐng)域企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，并逐步向中介機構(gòu)、金融機構(gòu)開放。要發(fā)揮中小商貿(mào)流通企業(yè)公共服務平臺作用，推動行業(yè)商協(xié)會、市場商圈管理機構(gòu)建立相關(guān)企業(yè)信用檔案，加快形成企業(yè)守信、專業(yè)評信、機構(gòu)增信、銀行授信、社會重信的小微商貿(mào)流通企業(yè)信用體系。

四、發(fā)揮公共服務平臺促進作用

（一）積極組織銀企對接活動。各地中小商貿(mào)流通企業(yè)公共服務平臺要充分發(fā)揮資源整合作用，通過組織銀企對接活動，將銀行、擔保、保險、典當、融資租賃、商業(yè)保理等機構(gòu)組織起來，為小微商貿(mào)流通企業(yè)提供一攬子融資解決方案，拓展企業(yè)融資渠道和空間，豐富企業(yè)融資途徑。

（二）協(xié)同開發(fā)推廣特色融資產(chǎn)品。各地中小商貿(mào)流通企業(yè)公共服務平臺要充分發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，與金融服務機構(gòu)區(qū)域總部建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，協(xié)同開發(fā)符合行業(yè)特點和企業(yè)需求的融資產(chǎn)品，組織相互了解并有融資需要的小微商貿(mào)流通企業(yè)集中與銀行對接，提高授信幾率，降低融資成本。

（三）落實配套支持政策。各地中小商貿(mào)流通企業(yè)公共服務平臺要充分發(fā)揮密切聯(lián)系企業(yè)的特點，加強對相關(guān)政策措施的宣傳，幫助小微商貿(mào)流通企業(yè)了解政策、用好政策。整合利用現(xiàn)有政策措施，調(diào)整完善政策支持方向，加大對特色融資產(chǎn)品推廣、非銀融資服務機構(gòu)發(fā)展、融資風險補償機制建設(shè)、公共服務平臺建設(shè)運營的支持力度。

各地商務主管部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門要進一步提高認識，加強與相關(guān)部門及各金融服務機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，明確分工，落實責任，形成合力，確保各項措施落實到位，切實優(yōu)化對小微商貿(mào)流通企業(yè)的融資服務。

商務部  銀監(jiān)會

2014年12月9日