原標(biāo)題：透過年報解析供應(yīng)鏈金融： 區(qū)塊鏈等技術(shù)催生新型供應(yīng)鏈融資模式

　　 在金融科技賦能的各種融資方式中，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域一直頗受機(jī)構(gòu)的青睞。隨著上市公司2018年年報的相繼發(fā)布，銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)績及相關(guān)數(shù)據(jù)也浮出水面。

　　 《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)催生的新型供應(yīng)鏈融資模式，正在為解決中小企業(yè)融資難和融資貴問題打開新的大門。

　　 區(qū)塊鏈“加持”供應(yīng)鏈金融

　　 當(dāng)前供應(yīng)鏈金融面臨諸多難點。比如銀行放貸成本高、多層次信用穿透難、風(fēng)險識別與把控難等問題，其中信息不對稱是阻礙供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展的重要原因之一。

　　 而大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)催生的新型供應(yīng)鏈融資模式，為中小企業(yè)融資難和融資貴問題打開了新的大門。

　　 記者發(fā)現(xiàn)，在諸多家機(jī)構(gòu)年報中均表示，其供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)展均離不開科技。而諸多金融科技手段中，區(qū)塊鏈技術(shù)頗受關(guān)注。

　　 平安銀行年報中提到，在區(qū)塊鏈領(lǐng)域，持續(xù)探索在供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的深度應(yīng)用和創(chuàng)新，如在供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺（SAS平臺）應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，實現(xiàn)資產(chǎn)的可溯源，不可篡改。同時，采用機(jī)器人流程自動化（RPA）技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)自動化處理，大大提升了銀行傳統(tǒng)手工操作流程的效率和質(zhì)量，目前已在對公開戶核查、對公開戶人行錄入等多個業(yè)務(wù)場景應(yīng)用，業(yè)務(wù)處理效率較人工提升60%以上。且SAS平臺全量應(yīng)用“平安區(qū)塊鏈”四大核心技術(shù)，建立多方互信機(jī)制，穿透管理底層資產(chǎn)；應(yīng)用“人工智能+大數(shù)據(jù)”，對貿(mào)易背景的真實性實施智能核驗和持續(xù)監(jiān)測。

　　 中信銀行則是發(fā)布了首個“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”試點創(chuàng)新項目，以區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建開放合作的新型供應(yīng)鏈生態(tài)圈，開啟了本行供應(yīng)鏈金融發(fā)展新模式。

　　 青島銀行年報中表示，將供應(yīng)鏈金融向區(qū)塊鏈延伸，實現(xiàn)“區(qū)塊鏈交易+金融”的深度融合。報告期內(nèi)，新增現(xiàn)金管理有效客戶89戶，新增供應(yīng)鏈金融客戶43戶，新增國際業(yè)務(wù)結(jié)算客戶413戶。

　　 民生銀行則表示，積極推動優(yōu)化供應(yīng)鏈金融機(jī)制體制、設(shè)計行業(yè)解決方案、完善產(chǎn)品體系、建設(shè)科技平臺和應(yīng)用金融科技。

　　 值得關(guān)注的是，供應(yīng)鏈不僅可以解決上下游企業(yè)的巨大融資需求，它對社會和市場跟重要的作用是解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。

　　 有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“當(dāng)前，以人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)為代表的金融科技正與傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融深度融合，有望通過將核心企業(yè)信用多級傳導(dǎo)和資金閉環(huán)運作方式，相對風(fēng)險可控的批量帶動中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)發(fā)展。”

　　 民生供應(yīng)鏈金融核心客戶翻倍

　　 目前金融科技的助力，使銀行等金融機(jī)構(gòu)能更有效地透過核心企業(yè)的供應(yīng)鏈識別企業(yè)風(fēng)險，支持中小微企業(yè)融資。

　　 平安銀行在2018年年報中披露，其正在積極升級智能供應(yīng)鏈金融服務(wù)，2018年SAS平臺，提供線上應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、融資、管理、結(jié)算等綜合金融服務(wù)。截至2018年年末，SAS平臺累計交易量突破100億元，已為111家核心企業(yè)及其上游中小微企業(yè)提供金融服務(wù)支持。

　　 青島銀行年報顯示，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大發(fā)展。報告期內(nèi)，已為國內(nèi)14家大型快消品核心企業(yè)的近1500戶經(jīng)銷商累計發(fā)放貸款15.45億元，截至去年年末貸款余額4.63億元，較2017年增長13.76%。改善和推進(jìn)供應(yīng)鏈金融、線下小微金融和互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)發(fā)展，陸續(xù)推出了“鏈e貸”、“卡e貸”、“創(chuàng)e融”、“惠e貸”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

　　 而民生銀行年報顯示，已將供應(yīng)鏈金融作為改革轉(zhuǎn)型重點戰(zhàn)略領(lǐng)域。更是成立供應(yīng)鏈金融事業(yè)部。

　　 據(jù)了解，供應(yīng)鏈金融事業(yè)部依托核心企業(yè)和交易平臺深度挖掘行業(yè)，應(yīng)用金融科技技術(shù)打造新供應(yīng)鏈金融平臺，通過系統(tǒng)直聯(lián)打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游，與核心企業(yè)互為平臺、互為生態(tài)，初步形成生態(tài)圈雛形。

　　 報告期內(nèi)，已基本形成了以“民生E鏈”為品牌的供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)體系，包括“通”系列行業(yè)解決方案、“E”系列融資產(chǎn)品以及一系列結(jié)算理財?shù)染C合金融產(chǎn)品與服務(wù)。

　　 其中“通”系列行業(yè)解決方案涵蓋醫(yī)藥通、車銷通、佳釀通、家電通、建工通；“E”系列融資產(chǎn)品以及一系列結(jié)算理財?shù)染C合金融產(chǎn)品與服務(wù)，涵蓋賒銷E、應(yīng)收E、采購E、信融E，全方位滿足產(chǎn)業(yè)鏈上各類客戶融資需求。

　　 《證券日報》記者注意到，截至去年年末，民生銀行供應(yīng)鏈金融核心客戶數(shù)比2017年年末增長121.43%。在資產(chǎn)證券化方面，成功投資全國首單“一帶一路”供應(yīng)鏈金融證券化項目。

　　 同時，在剛剛披露的蘇寧易購年報中也提及到蘇寧金融對供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域業(yè)績。

　　 財報顯示，蘇寧金融不斷強(qiáng)化以O(shè)2O融合為特色的金融科技公司的發(fā)展定位，聚焦支付、供應(yīng)鏈金融、金融科技等核心業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。去年，蘇寧金融供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全年交易規(guī)模同比增長55%。

(責(zé)編：楊榮華、張晨)

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