對(duì)于監(jiān)管部門如何應(yīng)對(duì)金融開放帶來的挑戰(zhàn)，胡濱認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)著重關(guān)注對(duì)開放次序和策略的研究，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，以改革的方式為防范風(fēng)險(xiǎn)提供動(dòng)力，最終化解風(fēng)險(xiǎn)。

“我們要應(yīng)對(duì)金融科技對(duì)監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)，重要的是以技術(shù)應(yīng)對(duì)技術(shù)，通過加強(qiáng)技術(shù)的力量來提高監(jiān)管效率，應(yīng)對(duì)技術(shù)的快速變化。” 胡濱表示，要切實(shí)做到監(jiān)管技術(shù)的提高，需要加強(qiáng)監(jiān)管部門和被監(jiān)管的市場主體之間的技術(shù)共享和信息互動(dòng)。

用開放態(tài)度看待區(qū)塊鏈技術(shù)

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《國子策》：您如何看待區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式記賬對(duì)于金融監(jiān)管可能發(fā)揮的作用？或者說，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)金融監(jiān)管而言，是利大于弊，還是弊大于利？

胡濱：這個(gè)問題不能簡單地說是否利大于弊。任何事物都有產(chǎn)生發(fā)展的過程，對(duì)其應(yīng)用在不斷地摸索、研究過程中，所以我們不能基于現(xiàn)在對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的認(rèn)識(shí)來分析它的利和弊，這是我的基本看法。

首先，應(yīng)當(dāng)看到區(qū)塊鏈具有廣泛地應(yīng)用場景，這是大家的共識(shí)；第二，區(qū)塊鏈的應(yīng)用目前處在逐步開發(fā)、推廣過程中。我們看到現(xiàn)在已經(jīng)有一些落地的做法，特別是區(qū)塊鏈技術(shù)分布式記賬的不可撤銷，可能有利于信用的追蹤和記錄，特別是對(duì)于交易的登記制度可能會(huì)起到重要的作用。

但是我們也要看到，現(xiàn)在的區(qū)塊鏈技術(shù)是低頻交易，所以它還不能夠完全適用于目前每天快速的高頻交易。在這個(gè)方面，區(qū)塊鏈技術(shù)在目前的應(yīng)用當(dāng)中，空間還有限。但是隨著未來技術(shù)的發(fā)展，空間是有的，所以我覺得要用開放的態(tài)度來看待。

監(jiān)管應(yīng)以技術(shù)面對(duì)技術(shù)挑戰(zhàn)   

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《國子策》：您如何看待大數(shù)據(jù)，人工智能等金融科技在現(xiàn)代金融監(jiān)管中的運(yùn)用？

胡濱：關(guān)于這個(gè)問題，我們要從不同的角度和層面來看待。一方面，我們要看到大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)等給金融行業(yè)帶來的積極改變，其中最重要的是對(duì)于普惠金融，比如說移動(dòng)支付，支付寶、余額寶使金融服務(wù)更加普及、更加便捷、更加快速了。

其次，金融科技降低了管理財(cái)富的門檻，這實(shí)際上滿足了十九大所提出的精神——老百姓對(duì)于美好生活的向往——在金融領(lǐng)域的落實(shí)，這主要在于多樣化的金融需求帶來的積極改變。但是另一方面，我們也不可否認(rèn)，因?yàn)榧夹g(shù)的迭代十分迅速，它對(duì)金融行業(yè)、金融監(jiān)管帶來重大的挑戰(zhàn)，這些挑戰(zhàn)我們目前還沒有適應(yīng)，需要引起高度重視。

具體來說，首先，就像剛才所說，在于跨界的挑戰(zhàn)。新技術(shù)的應(yīng)用使得原有的、現(xiàn)有情況下分業(yè)監(jiān)管的邊界更加模糊；其次，是風(fēng)險(xiǎn)傳染性的挑戰(zhàn)，科技因素使風(fēng)險(xiǎn)傳染更加迅速；第三是對(duì)現(xiàn)有的傳統(tǒng)監(jiān)管技術(shù)的挑戰(zhàn)，基于原有傳統(tǒng)金融所設(shè)計(jì)的監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)管措施、監(jiān)管規(guī)則，不能適應(yīng)新的技術(shù)，會(huì)失效。

我們要應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，重要的是以技術(shù)應(yīng)對(duì)技術(shù)，監(jiān)管部門需要通過加強(qiáng)技術(shù)的力量來提高監(jiān)管效率，應(yīng)對(duì)技術(shù)的快速變化。作為監(jiān)管者，我們叫watchdog（看門狗），必須懂得專業(yè)技術(shù)，金融科技對(duì)監(jiān)管技術(shù)提出新的要求，我們不能再依賴原有的監(jiān)管方式。比如，對(duì)于人工智能的監(jiān)管、對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管、大數(shù)據(jù)的監(jiān)管，對(duì)于個(gè)人隱私的監(jiān)管等等，都不能再依賴對(duì)內(nèi)部交易的監(jiān)管；對(duì)操縱市場的監(jiān)管，不能依賴原有傳統(tǒng)交易監(jiān)管模式，而需要大量應(yīng)用新技術(shù)進(jìn)行監(jiān)管。

要切實(shí)做到監(jiān)管技術(shù)的提高，單靠監(jiān)管部門自身力量是不現(xiàn)實(shí)的，要加強(qiáng)監(jiān)管部門和被監(jiān)管的市場主體之間的技術(shù)共享、知識(shí)共享和信息互動(dòng)。監(jiān)管者要了解技術(shù)，與運(yùn)用技術(shù)的金融市場主體進(jìn)行溝通，雙方溝通暢通對(duì)監(jiān)管來說是個(gè)好的、雙贏的局面。

金融開放要考慮次序和策略

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《國子策》：今年金融改革的一個(gè)重點(diǎn)是金融開放，那么對(duì)監(jiān)管部門來說，金融開放可能帶來的挑戰(zhàn)有哪些？您覺得應(yīng)該怎樣應(yīng)對(duì)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)呢？

胡濱：中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確了繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)對(duì)外開放的基本國策，這是金融領(lǐng)域未來一個(gè)基本的發(fā)展方向，這是毋庸質(zhì)疑的。但對(duì)目前金融開放來說，我們加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范、控制金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也需要通過以改革的方式來化解風(fēng)險(xiǎn)。也就是說，我們一方面要防范風(fēng)險(xiǎn)本身，另一方面向改革要?jiǎng)恿砘怙L(fēng)險(xiǎn)。

第三，我們?cè)诮鹑趯?duì)外開放當(dāng)中，要注意步驟和策略，有先后次序的考慮、戰(zhàn)略布局的重點(diǎn)，還要有一些開放策略的考慮。比如我們現(xiàn)在首先做的是金融機(jī)構(gòu)的開放，接下來還有金融本身、利率市場與國際市場化的開放；還有資本項(xiàng)目的開放、資本市場的開放、資本項(xiàng)目的自由可兌換，人民幣的國際化等等，這些領(lǐng)域的開放都是需要考慮次序和策略的，這也是下一步金融對(duì)外開放需要著重考慮的問題。

來源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《國子策》

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