金融的目的是服務(wù)實體、服務(wù)實業(yè)，新的金融科技應(yīng)賦能于金融的價值創(chuàng)造，區(qū)塊鏈更需尋求與金融服務(wù)實體經(jīng)濟的契合點。“區(qū)塊鏈＋供應(yīng)鏈金融”將具有更廣闊的市場空間及發(fā)展前景。

目前，區(qū)塊鏈在銀行領(lǐng)域已經(jīng)開始嘗試應(yīng)用于一些場景，包括支付結(jié)算、貿(mào)易融資、征信輔助查詢等。未來，隨著央行、國家金融監(jiān)管部門進一步加強金融監(jiān)管力度，若能從頂層配套設(shè)計制訂區(qū)塊鏈技術(shù)的指引及規(guī)范，區(qū)塊鏈或有機會成為KYC、KYB、反洗錢等領(lǐng)域的技術(shù)標(biāo)配，成為銀行降低合規(guī)風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險的必備武器。

支付、清算、結(jié)算是現(xiàn)階段區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行應(yīng)用較為成熟的領(lǐng)域，特別是跨境支付結(jié)算、同業(yè)清算。在上述領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈，第一，有助于降低金融機構(gòu)間的對賬成本及解決爭議的成本，從而顯著提高業(yè)務(wù)的處理速度及效率；第二，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)后無需第三方參與，即可實現(xiàn)端到端的價值結(jié)算，可以降低價值轉(zhuǎn)移的成本，縮短清算、結(jié)算時間；第三，同業(yè)之間的支付、清算、結(jié)算一般遵循較強約束力的法律法規(guī)、行業(yè)慣例、內(nèi)部約定，應(yīng)用區(qū)塊鏈的智能合約等特性，實現(xiàn)自動化與智能化，減少人工干預(yù)，降低業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

參考區(qū)塊鏈的初始實現(xiàn)方式，部分銀行同業(yè)也在探索對客戶資產(chǎn)實施區(qū)塊鏈應(yīng)用。如在個人業(yè)務(wù)、信用卡服務(wù)等部門，運用區(qū)塊鏈技術(shù)管理客戶的積分、優(yōu)惠券等；在公司金融、貿(mào)易融資領(lǐng)域，銀行與簽發(fā)機構(gòu)合作將物權(quán)憑證，包括電子保單、倉單、提單等，形成可溯源、可追蹤、不可篡改、流通性更強的數(shù)字化資產(chǎn)。資產(chǎn)實現(xiàn)數(shù)字化后，銀行可以探索將更多手工流程轉(zhuǎn)變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)化、自動化處理。以貿(mào)易金融為例，當(dāng)物權(quán)憑證實現(xiàn)數(shù)字化后，信用證就可變成帶有區(qū)塊鏈智能合約功能的貿(mào)易結(jié)算及融資工具，開證行接收到受益人電子交單，且滿足相符一致的條件，即可通過智能合約觸發(fā)自動化支付；受益人通過鏈上提交符合條件的電子單據(jù)并有貿(mào)易融資的需求，銀行即可自動批出專項貿(mào)易融資授信額度。概括而言，應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字化資產(chǎn)，既為銀行采取自動化處理帶來便利，降低操作成本、欺詐風(fēng)險及人工操作的成本和風(fēng)險，也能為銀行客戶帶來更快速、更便捷的體驗。

總的來說，區(qū)塊鏈在銀行應(yīng)用層面的運用，包括支付結(jié)算、數(shù)字資產(chǎn)等，其主要的實現(xiàn)方式為建立金融同業(yè)之間的聯(lián)盟鏈，或在金融機構(gòu)內(nèi)部建立私有鏈，面向的領(lǐng)域為輕量級、多對手交易的場景，解決的痛點為提高效率、降低成本。

從金融價值創(chuàng)造的角度出發(fā)，筆者認(rèn)為，“區(qū)塊鏈＋供應(yīng)鏈金融”是區(qū)塊鏈在銀行風(fēng)險管理領(lǐng)域的最佳應(yīng)用場景，具有廣闊的市場空間。

1.信息是供應(yīng)鏈金融風(fēng)控的關(guān)鍵點。

供應(yīng)鏈金融的系統(tǒng)性、結(jié)構(gòu)性的業(yè)務(wù)理念，決定了信息流是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險把控的關(guān)鍵。如何獲取真實、有效、全面的數(shù)據(jù)，既是供應(yīng)鏈金融風(fēng)控的基礎(chǔ)，又是風(fēng)控的難點。應(yīng)用區(qū)塊鏈的分布式賬本可以為上述問題從信息來源端找出解決方案：通過區(qū)塊鏈對端到端的信息數(shù)據(jù)實現(xiàn)透明化，所有參與方都通過一個去中心化的記賬系統(tǒng)分享商流（合同、訂單等）、物流（倉儲、物流、運輸?shù)龋┬畔ⅰ^(qū)塊鏈技術(shù)猶如為金融機構(gòu)與供應(yīng)鏈參與方建立一個微信群聊，處于同一微信群的成員都可以看到相同的交易信息，且信息在每個參與方中記錄儲存，不可篡改。銀行根據(jù)真實的貿(mào)易背景、實時產(chǎn)生的數(shù)據(jù)開展授信決策，加速資料數(shù)據(jù)收集、校驗、評估的作業(yè)時間，提升決策的精確性和效率。

2.供應(yīng)鏈的系統(tǒng)風(fēng)險管理、動態(tài)管理是供應(yīng)鏈金融風(fēng)控的著眼點，也是區(qū)別于傳統(tǒng)信貸單一主體進行信用評估的特點之一。

基于社會分工的理論產(chǎn)生了現(xiàn)代供應(yīng)鏈，核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商、分銷商、終端用戶、物流及倉儲等眾多參與主體共同構(gòu)成了商品產(chǎn)、供、銷的鏈條，不同的主體之間存在大量的、持續(xù)的交互協(xié)作，產(chǎn)生的信息分散地保存在各個環(huán)節(jié)及各自的系統(tǒng)內(nèi)。如何從多個參與方中平行地、及時地、全面地獲得數(shù)據(jù)并完成風(fēng)控的交互操作，成為動態(tài)管理的難點。信息發(fā)布與獲取的不平等、不及時、不共享造成金融機構(gòu)的信息不對稱，不利于銀行了解、評估、分析供應(yīng)鏈整體、系統(tǒng)的狀況及存在的問題。區(qū)塊鏈技術(shù)是以“平等參與、數(shù)據(jù)共享、大規(guī)模協(xié)作”為初創(chuàng)理念的技術(shù)，天然地適合運用于供應(yīng)鏈管理。借助區(qū)塊鏈為供應(yīng)鏈生態(tài)多元主體信息建立交互平臺，使交易各方公開透明參與，形成完整、流暢、實時且可溯源的信息流，改善供應(yīng)鏈信息互通與相互協(xié)作，從而提升供應(yīng)鏈整體效率；在此基礎(chǔ)上，通過區(qū)塊鏈賦予金融機構(gòu)信息參與的角色，有助于金融機構(gòu)了解供應(yīng)鏈整體運行，有效判斷及把控供應(yīng)鏈的系統(tǒng)風(fēng)險，增強金融供給效能。

3.對供應(yīng)鏈參與方的履約監(jiān)控及約束，是保障供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)安全的重要防線。

供應(yīng)鏈金融是依附在真實交易上的金融方案設(shè)計，業(yè)務(wù)風(fēng)險與交易參與方的履約環(huán)環(huán)相扣，緊密關(guān)聯(lián)。以應(yīng)收為例，買方是否按付款指令足額付款（履約），是融資回收的第一保障；若為核心企業(yè)提供風(fēng)險緩釋措施，在風(fēng)險條件觸發(fā)后，核心企業(yè)是否按指令進行回購、退款等風(fēng)險補償履約措施，直接影響融資是否產(chǎn)生不良。現(xiàn)行實際操作中，上述履約約束主要來源于“法律信任”、“合同信任”，但履約過程中可能存在法律爭議，后期將增加處理時間及成本。引入?yún)^(qū)塊鏈“智能合約”，將上述合同約定事項上鏈，使其變?yōu)樽詣佑|發(fā)與操作，引入“技術(shù)信任”彌補履約中的意外過程和主觀違約可能，確保金融方案設(shè)計風(fēng)控措施的效果，保障融資安全。

商業(yè)銀行要在區(qū)塊鏈領(lǐng)域探索、實操并落地，首先需要建立“金融＋區(qū)塊鏈”的人才團隊，接受新的理念和科技，理解區(qū)塊鏈技術(shù)的原理，熟悉供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式及特點、風(fēng)控思維和方法。目前，能夠把探索性的區(qū)塊鏈前沿理論變成應(yīng)用技術(shù)方面的人才較為短缺。因此，商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合銀行自身的戰(zhàn)略規(guī)劃及探索目標(biāo)，采用包括自主培養(yǎng)、第三方專業(yè)合作及第三方參與共建等形式，儲備專業(yè)人才團隊。

“區(qū)塊鏈＋供應(yīng)鏈金融”，前提為供應(yīng)鏈上各參與方的數(shù)據(jù)需上鏈，有賴于供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)與金融機構(gòu)互信互惠，達成“產(chǎn)業(yè)＋金融”協(xié)同做強供應(yīng)鏈的價值共識，并由核心企業(yè)與銀行主導(dǎo)共同建立聯(lián)盟鏈。聯(lián)盟鏈的建立與聚合，必須以提升價值為目的；聯(lián)盟鏈的穩(wěn)定及擴大，有賴于銀行與供應(yīng)鏈上下游客戶共同創(chuàng)造價值、實現(xiàn)多贏。

銀行應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，不適合蜂擁而上，也不適合追求區(qū)塊鏈應(yīng)用的大而全，需要循序漸進的進行試點、改良和總結(jié)，然后再進行推廣。特別是應(yīng)用前沿的金融科技優(yōu)化風(fēng)險管控，一方面，商業(yè)銀行需改變風(fēng)控思維上“只能對、不可錯”的傳統(tǒng)觀念，允許容差與試錯，在機制上給予創(chuàng)新空間；另一方面，通過將業(yè)務(wù)實例應(yīng)用到區(qū)塊鏈，從局部的風(fēng)控功能優(yōu)化擴大至類型業(yè)務(wù)、產(chǎn)品的風(fēng)控創(chuàng)新，找到適合商業(yè)銀行自身規(guī)模、風(fēng)險文化、風(fēng)控體系的最佳實踐。

區(qū)塊鏈撒幣時代結(jié)束，價值時代到來

區(qū)塊鏈解決方案的間接集中是一種發(fā)展趨勢，必須在它覆蓋整個區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)之前解決。這種發(fā)展看起來像一種可怕的雜草，它威脅著承載很多希望的嫩草的莖。

區(qū)塊鏈技術(shù)集中化的新功能可能阻礙主流應(yīng)用。這包括集中式Web API，它提供了區(qū)塊鏈訪問、集中式交易以及具有中心故障點的分散式應(yīng)用程序，

當(dāng)你想到集中式解決方案給區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)帶來的災(zāi)難（例如Mt.Gox，Bitfinex等）時，你可以很容易地看到區(qū)塊鏈保持分散的迫切需求。將集中的部分添加到等式中是一種威脅區(qū)塊鏈的災(zāi)難。

互聯(lián)網(wǎng)、信貸行業(yè)、P2P市場、身份和貸款都應(yīng)該是分散的。任何有可靠的第三方作為中間人而不增值的東西都應(yīng)該用分散的系統(tǒng)來取代。

要理解為什么集中化會產(chǎn)生如此大的威脅，我們首先需要更加深入了解區(qū)塊鏈技術(shù)的分散性。在我們這樣做之前，我們需要了解基于區(qū)塊鏈的數(shù)字貨幣和傳統(tǒng)貨幣之間的區(qū)別。

在墨爾本技術(shù)中心的演講中，Andreas Antonopoulos說：

“對于金融中的每一個問題，都有一個簡單和容易的解決方案，但這個解決方案是錯誤的且是集中化的。”

▌傳統(tǒng)貨幣

在過去，貨幣與金本位制（gold standard，即以黃金為本位幣的貨幣制度）緊密相連。這意味著你可以將銀行券換成黃金。過去美元上寫道：“可在美國財政部或任何聯(lián)邦儲備銀行兌換黃金或其他任何法定貨幣。”

1971年，尼克松終止了美元兌換黃金的可兌換性。這標(biāo)志著美元金本位制的結(jié)束。現(xiàn)在美元上寫道：“該券是合法用于私人和公共債務(wù)的支付手段。”

美元不再是可兌換黃金的票據(jù)，它變成了政府的“欠條”。 貨幣不再是由黃金支撐，而是由政府債券支撐?，F(xiàn)在全世界的國家都采用這種模式。

貨幣不再由真實的東西支撐，這是法定的。這是我們基于對彼此和政府信任而使用的一種任意的價值分配器。

自動提款機屏幕上的錢不是真正的數(shù)字現(xiàn)金。這只是連接到銀行債務(wù)和資產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的屏幕上的數(shù)字。這些數(shù)字由中央銀行進行仲裁。當(dāng)您提取或存入現(xiàn)金時，他們會更新您系統(tǒng)中的帳戶余額?，F(xiàn)金不會在每次使用借記卡時移動，這太過繁瑣。相反，銀行只是持有大量的價值，并在其數(shù)據(jù)庫中進行仲裁。

分散同樣的仲裁負(fù)擔(dān)的方式是創(chuàng)建一種真正的數(shù)字貨幣，它是自我執(zhí)行的，不需要第三方仲裁者參與。

將中央集權(quán)的銀行替換為分散的同儕經(jīng)濟，區(qū)塊鏈技術(shù)的最初目標(biāo)之一。讓我們更詳細地研究一下這個問題。

▌區(qū)塊鏈解釋

簡而言之，區(qū)塊鏈技術(shù)實際上只是一個數(shù)據(jù)庫。

區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€分類賬，用于記錄不同賬戶中存儲價值的多少。每次Bob向Alice轉(zhuǎn)賬時，Bob賬戶數(shù)據(jù)庫中的值都會減少，而Alice的會增加。

中央銀行有類似的數(shù)據(jù)庫，但區(qū)別在于誰在管理和驗證各自數(shù)據(jù)庫中的所有價值和交易。

對于銀行來說，銀行本身就是一個值得信賴的中間商。因為銀行正在監(jiān)視和執(zhí)行他的賬戶，所以Bob花的錢不能多于他擁有的。自動取款機屏幕上顯示的數(shù)字是與銀行數(shù)據(jù)庫相連的賬戶的數(shù)字。

有了區(qū)塊鏈，每個用戶都能共享數(shù)據(jù)庫。每臺連接到網(wǎng)絡(luò)的計算機（或節(jié)點）運行相同的數(shù)據(jù)庫，驗證并管理區(qū)塊鏈上的所有交易。由于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上的其他人正在監(jiān)視和執(zhí)行規(guī)則，所以Bob花的錢不能多于他擁有的。區(qū)塊鏈上的每個用戶都可以看到每個賬戶中的金額，以及每筆交易的詳細信息。但是通過加密，這些賬戶是匿名的。

密碼學(xué)和“分擔(dān)負(fù)擔(dān)”的組合允許分散式媒介（區(qū)塊鏈）執(zhí)行價值轉(zhuǎn)移。例如，比特幣實際上只是一個列表，表示Bob有5個硬幣，而Alice有10個硬幣。當(dāng)Bob向Alice發(fā)送一枚硬幣時，該列表會更新。此時Bob有4個硬幣，Alice有11個。

加密密鑰確保只有Bob的私鑰能夠讓他訪問他的賬戶并將錢匯給某人。加密密鑰替代了中央銀行內(nèi)的賬戶。使用集中式模式，您可以將所有私人信息存儲在銀行，然后使用社會安全號碼、密碼或ID驗證您的身份。在區(qū)塊鏈上，您所需要的只是您的私鑰來創(chuàng)建加密安全帳戶。這也提供了一些匿名性，因為在區(qū)塊鏈上您的賬戶沒有與您的名字相關(guān)聯(lián)，而是與公共密鑰相關(guān)聯(lián)。

▌區(qū)塊鏈的價值

那么是什么激勵人們更新區(qū)塊鏈賬本并保持誠實呢？

你可能聽說過采礦。采礦是記錄有效交易并創(chuàng)建新“塊”的過程。塊是構(gòu)成區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫的基本單元，每個塊包含幾個區(qū)塊鏈交易。每隔幾分鐘，新的交易和賬戶更新就會被添加到一個新的“塊”中，然后被添加到塊鏈中。這代表區(qū)塊鏈的整個分類帳。這些塊可以是賬戶余額的更新，也可以是交易的記錄。這就是允許區(qū)塊鏈在不依賴中央第三方的情況下更新賬本的原因。礦工會把Bob和Alice之間的交易記錄在區(qū)塊鏈上。

因此你可能會問，區(qū)塊鏈技術(shù)只是取代傳統(tǒng)貨幣的一種方式嗎？

你也可能聽說過以太坊。以太坊大大增加了區(qū)塊鏈技術(shù)的使用案例。以太坊允許您在區(qū)塊鏈中添加更多數(shù)字貨幣。“代幣”可以是任何能夠通過程序描述的東西，這是因為以太坊配備了圖靈完整的編程語言。這允許將任何復(fù)雜的價值（例如財產(chǎn)、身份或債務(wù)）轉(zhuǎn)化為代幣。

您可以創(chuàng)建一個代幣，包含一項財產(chǎn)的所有必要信息并創(chuàng)建數(shù)字契約。任何可以進行數(shù)字編碼的價值都可以被標(biāo)記并創(chuàng)建為區(qū)塊鏈上的數(shù)字資產(chǎn)，這甚至可以包括你的身份。

以太坊還允許智能合約，它創(chuàng)造了價值轉(zhuǎn)移的具體仲裁。書面合同中的任何邏輯都可以變成數(shù)字智能合約，調(diào)解資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。

Bob可以通過編程設(shè)定5個硬幣離開他的賬戶，并在Alice簽署電子協(xié)議的瞬間轉(zhuǎn)移到Alice的賬戶。Bob也可以在特定條件得到滿足之前，安排資金來托管。

所有這些交易都由您的同行執(zhí)行，這允許分散的計算機網(wǎng)絡(luò)取代大多數(shù)中間商。

這種分散性顯然是區(qū)塊鏈的獨特性和價值的關(guān)鍵。當(dāng)我們允許集中的一方在區(qū)塊鏈技術(shù)中發(fā)揮關(guān)鍵作用時，我們已經(jīng)破壞了區(qū)塊鏈技術(shù)的目的。

▌集中化的失敗

數(shù)字貨幣是有用的，因為它們是分散和不可靠的。當(dāng)您依賴第三方為您提供區(qū)塊鏈訪問權(quán)限（如Web API）或依賴中央交易所時，您已添加需要你信任別人的集中層。任何具有單一故障點的DAPP不再屬于分散式應(yīng)用程序。

我們需要分布式交易所，這就是Mt. Gox的情況。比特幣是第一個分布式貨幣，它引起了世界各地人們的注意。得益于底層區(qū)塊鏈技術(shù)，我們現(xiàn)在有能力使得任何事物都是分散式的。

問題是Mt. Gox試圖重新集中比特幣，他們實際上集中控制了交易所賬戶的鑰匙。當(dāng)所有對貨幣的控制權(quán)都集中于個人或?qū)嶓w時，情況通常不會很好。Mt. Gox一度處理了全橋范圍內(nèi)70%的比特幣交易，使得本應(yīng)是分散式的貨幣成為了中央集中的產(chǎn)物。

所以最后的結(jié)果是什么？他們損失了超過4億美元的比特幣。

為什么會產(chǎn)生這種結(jié)果？因為他們集中了所有的密鑰。

這就是為什么需要分布式交易所的原因。Mt. Gox發(fā)生的事情幾乎不可能發(fā)生在分布式交易所身上。與集中式解決方案相比，這些項目可能更復(fù)雜也更不方便，但它們是絕對必要的。

▌分布式解決方案

像Stellar和Waves這樣的項目能夠很好地代表生態(tài)系統(tǒng)所需的分散化價值。他們是有前途的項目，提供分散的選擇。在區(qū)塊鏈方面，我們總是會有一個集中的解決方案。這可能會更容易，但為了整個技術(shù)，我們需要開始采用更分散的選項。

廣受歡迎的區(qū)塊鏈解決方案中，單個實體控制50％以上的節(jié)點會自動背離技術(shù)的本質(zhì)。因此，生態(tài)系統(tǒng)內(nèi)眾多的企業(yè)表現(xiàn)出這樣的模式，是造成目前對集中化擔(dān)憂的原因。

集中式web API主要是為終端用戶設(shè)置節(jié)點。web API的用戶必須完全依賴一個集中的、受信任的第三方。這為Mt. Gox所有的漏洞提供了支持。Mt. Gox只是一個例子。我們在Bitfinex，甚至富國銀行都看到了集中化的失敗。最近最具毀滅性的集中化失敗案例就是讓數(shù)百萬美國人處于危險之中的Equifax黑客攻擊。

就像交易所一樣，區(qū)塊鏈訪問也有分散的選擇。MIMIR區(qū)塊鏈解決方案聲稱提供分散選項。您無需從中央來源獲取所有區(qū)塊鏈訪問權(quán)限，就能夠以安全和分散的方式獲得區(qū)塊鏈訪問權(quán)限。

分散式交易所和分散式區(qū)塊鏈服務(wù)提供商都采用博弈論，與標(biāo)準(zhǔn)區(qū)塊鏈技術(shù)的方式相同。激勵合作的博弈論是使系統(tǒng)分散化的原因。

分權(quán)化實際上是區(qū)塊鏈技術(shù)的秘密武器。 Evan Van Ness將這一切歸結(jié)為一個連貫的思想：

“集中就是權(quán)力，而權(quán)力則會產(chǎn)生腐敗。”

▌杜絕失敗

當(dāng)您添加一個集中層時，會帶來所有區(qū)塊鏈希望去除的問題?，F(xiàn)在您創(chuàng)建了一個中央點故障，這種單點故障會導(dǎo)致資產(chǎn)被盜。

MIMIR的創(chuàng)意內(nèi)容和設(shè)計負(fù)責(zé)人Mustafa Inamullah分享了這一點：

“任何人都不應(yīng)該受到能夠輕易從惡意活動中獲利的第三方的擺布，這與第三方是否會進行惡意活動無關(guān)。也許你的集中交易或集中式API確實有良好的意愿，但這是無關(guān)緊要的。這是一個關(guān)于第三方是否能輕易逃脫惡意行為的問題。”

不應(yīng)該有簡單的方法來欺騙系統(tǒng)，但不幸的是，每一個集中層都有欺騙系統(tǒng)的能力。沒有個人實體能夠有能力輕易地用他們的方式來操縱系統(tǒng)，分權(quán)能夠使這些集中化的失敗幾乎不可能發(fā)生。

從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，區(qū)塊鏈不可能操縱系統(tǒng)，我們需要保持這一點。集中式實體到目前為止都做得很好，但如果我們想要保持區(qū)塊鏈技術(shù)的價值，那么事情就必須分散。項目必須保持足夠的分散性，以至于沒有空間讓個人有能力輕松地操縱系統(tǒng)。

集中化開啟了許多事物的能力。這包括仿冒品，機構(gòu)根據(jù)他們認(rèn)為合適的方式更改規(guī)則，賬戶凍結(jié)，安全漏洞，甚至允許發(fā)生毀滅性的認(rèn)為錯誤。整個社區(qū)需要選擇分散式的解決方案。

如果我們使得惡意行為成為不可能，那為什么不呢？為什么我們要允許潛在的邊緣案例使得資產(chǎn)盜竊成為可能呢？

由于區(qū)塊鏈技術(shù)的存在，不要滿足于集中式的選項。當(dāng)給出選擇時，永遠都要遵從分散式模型。

來源：大貓網(wǎng)絡(luò)科技

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