12月18日，國(guó)新辦舉行加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)。國(guó)家金融監(jiān)管總局政策研究司司長(zhǎng)李明肖表示，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在做好押匯保理、票據(jù)貼現(xiàn)、訂單融資等常態(tài)化貿(mào)易金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，優(yōu)化整合單項(xiàng)產(chǎn)品，推出集支付結(jié)算、融資融信、匯率避險(xiǎn)等于一體的綜合性服務(wù)，并通過(guò)線上渠道延伸服務(wù)觸角，更好適應(yīng)貿(mào)易企業(yè)資金需求靈活、周轉(zhuǎn)較快的特點(diǎn)。

　　國(guó)務(wù)院辦公廳近日印發(fā)的《關(guān)于加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展若干措施》提出，在依法合規(guī)的前提下，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依托應(yīng)收賬款、存貨、倉(cāng)單、訂單、保單等提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融。

　　“內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展本質(zhì)是各參與方的高效協(xié)作，數(shù)字化是加快內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展的重要工具和路徑。”中國(guó)金融認(rèn)證中心總經(jīng)理朱鋼在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為，通過(guò)數(shù)字化，為內(nèi)外貿(mào)各參與方提供高效的金融服務(wù)，這三點(diǎn)最為關(guān)鍵，也是亟須解決的問(wèn)題：信用主體身份確認(rèn)，金融交易數(shù)據(jù)安全可靠傳遞，金融交易可信與法律有效性保障。

　　中國(guó)銀行研究院研究員趙廷辰在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為，受制于不同銀行機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和管控能力不同，在推動(dòng)內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展過(guò)程中，一些商業(yè)銀行仍采取傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式，發(fā)展供應(yīng)鏈金融仍存在不少堵點(diǎn)。

　　第一，業(yè)務(wù)開展過(guò)度依賴核心企業(yè)。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)本質(zhì)是以核心企業(yè)的信用和償債能力為依托，以其與上下游企業(yè)的交易為信用標(biāo)的。核心企業(yè)需要承擔(dān)信用額度分享、信用擔(dān)保、信息溝通等責(zé)任，加大了核心企業(yè)的財(cái)務(wù)成本和管理成本。如果核心企業(yè)不愿意與上下游企業(yè)形成這種信息共享、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的關(guān)系，供應(yīng)鏈金融發(fā)展將難以推進(jìn)。

　　以應(yīng)收賬款融資為例，商業(yè)銀行在對(duì)中小微企業(yè)應(yīng)收賬款真實(shí)性進(jìn)行審核時(shí)，需要核心企業(yè)就貿(mào)易過(guò)程中的合同、出庫(kù)單、運(yùn)輸單等真實(shí)性進(jìn)行確認(rèn)。然而，在實(shí)踐中，核心企業(yè)通常并不愿意配合，由此造成應(yīng)收賬款無(wú)法確權(quán)。

　　第二，操作風(fēng)險(xiǎn)管理難度大。供應(yīng)鏈不同于傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，構(gòu)筑了獨(dú)立于企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的第一還款來(lái)源，這對(duì)操作嚴(yán)密性、業(yè)務(wù)真實(shí)性提出了更高要求。交易是否真實(shí)、交易標(biāo)的物價(jià)值是否公允等將成為判斷風(fēng)險(xiǎn)最主要的依據(jù)。在實(shí)際操作中，一些商業(yè)銀行在給產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈下游中小微企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，出于風(fēng)控考慮，會(huì)引入金融租賃公司等其他類型金融機(jī)構(gòu)作為擔(dān)保。中小微企業(yè)除承擔(dān)銀行貸款利息之外還需要額外承擔(dān)擔(dān)保費(fèi)用，二者合計(jì)使得融資成本偏高。

　　“經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我國(guó)不少企業(yè)已成為國(guó)際供應(yīng)鏈中的重要組成部分。一些已成為核心企業(yè)，還有一些也成為產(chǎn)業(yè)鏈中的一級(jí)供應(yīng)商、二級(jí)供應(yīng)商。近年來(lái)，在政策進(jìn)一步助推下，我國(guó)跨境供應(yīng)鏈金融公司、跨境供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)得到長(zhǎng)足發(fā)展。未來(lái)，隨著相關(guān)政策的出臺(tái)和落實(shí)，在加快內(nèi)外貿(mào)易一體化發(fā)展進(jìn)程中，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將迎來(lái)更大空間。”趙廷辰說(shuō)。

　　一位不愿具名的銀行業(yè)人士在接受中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)認(rèn)為，發(fā)展供應(yīng)鏈金融是解決外貿(mào)中小微企業(yè)融資難點(diǎn)、痛點(diǎn)的重要金融創(chuàng)新，有效推動(dòng)金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，在穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，促進(jìn)中小微企業(yè)健康發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面發(fā)揮著重要作用。但在具體實(shí)踐中，供應(yīng)鏈金融支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展也存在一些難點(diǎn)與堵點(diǎn)，例如，過(guò)度依賴核心企業(yè)、信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)控制難度大等。

　　對(duì)于未來(lái)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，趙廷辰建議，一是應(yīng)積極打造港口供應(yīng)鏈金融。港口是供應(yīng)鏈體系中連接國(guó)內(nèi)國(guó)際的重要節(jié)點(diǎn)，以港口企業(yè)為核心企業(yè)，能夠整合供應(yīng)鏈條上的上下游相關(guān)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)商流、信息流、物流、資金流的控制和順暢流動(dòng)。創(chuàng)新港口供應(yīng)鏈金融，利用港口供應(yīng)鏈中心的先天優(yōu)勢(shì)，把供應(yīng)鏈金融作為新的盈利點(diǎn)吸引各方加入，最終形成“互聯(lián)網(wǎng)＋金融＋貿(mào)易＋產(chǎn)業(yè)”的創(chuàng)新模式。

　　二是借力金融科技創(chuàng)新跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案。推進(jìn)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)在優(yōu)化跨境供應(yīng)鏈金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的創(chuàng)新應(yīng)用，加快跨境供應(yīng)鏈金融相關(guān)軟件開發(fā)，做強(qiáng)信息化、數(shù)字化跨境供應(yīng)鏈金融平臺(tái)。金融機(jī)構(gòu)要圍繞跨境行業(yè)特征、場(chǎng)景特征和供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)，推出在線跨境供應(yīng)商、經(jīng)銷商和核心企業(yè)應(yīng)收賬款融資解決方案。加強(qiáng)各供應(yīng)鏈平臺(tái)間的溝通與互用，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)各類數(shù)據(jù)的互聯(lián)互用，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的功能，為企業(yè)提供綜合性和專業(yè)化的金融服務(wù)。

　　“在加大金融支持外貿(mào)一體化的過(guò)程中，保障金融貿(mào)易數(shù)據(jù)安全，需要有法律支撐、技術(shù)支持，有規(guī)則遵循。”朱鋼說(shuō)。

　　在法律支撐方面，要確保數(shù)據(jù)合法使用、授權(quán)使用、安全使用、依法留存，并符合網(wǎng)絡(luò)安全法律法規(guī)等相關(guān)要求。所生成的合同、協(xié)議、合約、倉(cāng)單、訂單、保單等交易數(shù)據(jù)具有法律效力，符合電子簽名法的要求，以確保交易可信，保護(hù)各方權(quán)益。

　　在技術(shù)支持方面，需要有成熟、可靠、接受度高的技術(shù)作為支撐手段。采用的技術(shù)要符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和金融等相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，技術(shù)的安全性和成熟度得到廣泛的使用和認(rèn)可；能與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌，支持外貿(mào)機(jī)構(gòu)開展跨境貿(mào)易，能有效識(shí)別各方真實(shí)身份、有效提升交易的安全性和可靠性。

　　在規(guī)則方面，需要建立安全可信的數(shù)字信任規(guī)則體系，以保障各主體身份可信、意愿可信、行為可信，業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)方的隱私數(shù)據(jù)得到規(guī)范與保護(hù)。

　　前述不愿具名的銀行業(yè)人士認(rèn)為，推動(dòng)內(nèi)外貿(mào)一體化發(fā)展，將讓外貿(mào)企業(yè)更好利用國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，促進(jìn)外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。一方面，外貿(mào)活躍提振金融產(chǎn)品與服務(wù)方面的需求；另一方面，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加快拓展國(guó)內(nèi)和國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)，對(duì)金融服務(wù)能力、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理方面提出更高要求。