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屠新泉：數(shù)字化引發(fā)金融服務(wù)貿(mào)易國際規(guī)則變革

金融服務(wù)貿(mào)易數(shù)字化的基本特征


金融服務(wù)跨境交付模式比重攀升

WTO《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》（GATS）將金融服務(wù)貿(mào)易分為四種模式：（1）跨境交付，即在消費者和提供者均未跨境情況下實現(xiàn)服務(wù)交付，如A國境內(nèi)銀行向B國境內(nèi)機構(gòu)提供貸款；（2）境外消費，即消費者到提供者所在國接受服務(wù)，如B國消費者在A國境內(nèi)銀行開辦賬戶刷卡消費；（3）商業(yè)存在，即提供者通過在他國設(shè)立實體機構(gòu)為當?shù)叵M者提供服務(wù)，如A國銀行在B國設(shè)立海外分行為B國消費者提供投資服務(wù)；（4）自然人流動，即提供者派遣人員到他國為當?shù)叵M者提供服務(wù)，如A國理財顧問到B國境內(nèi)提供咨詢服務(wù)。長期以來，商業(yè)存在是各國金融服務(wù)貿(mào)易最主要的提供模式，跨境交付次之，而境外消費和自然人流動則僅占很小份額。然而，金融服務(wù)貿(mào)易的商業(yè)存在模式在便捷性和靈活性方面均遜色于跨境交付模式，且跨境交付因不涉及資本跨境流動，還具有成本低廉等額外優(yōu)勢。隨著數(shù)字化技術(shù)不斷發(fā)展，金融服務(wù)貿(mào)易跨境交付模式的包容性也將顯著增強，未來不僅將大量吸納基于境外消費和自然人流動模式提供的跨境金融業(yè)務(wù)，還將對傳統(tǒng)的商業(yè)存在模式產(chǎn)生明顯替代作用。

金融服務(wù)貿(mào)易的集中與壟斷加強

數(shù)字技術(shù)的廣泛應(yīng)用無疑推動了金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展，但互聯(lián)網(wǎng)金融、平臺金融和大數(shù)據(jù)金融的崛起也導(dǎo)致金融服務(wù)貿(mào)易的集中與壟斷更易于滋生。以跨境銀行信貸業(yè)為例，巨頭企業(yè)憑借其信息優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢，不斷打壓中小企業(yè)和阻礙其他競爭者進入市場，導(dǎo)致跨境銀行信貸業(yè)呈現(xiàn)出資本高度集中的結(jié)構(gòu)性特點。根據(jù)國際清算銀行（BIS）提供的數(shù)據(jù)，截至2022年第二季度，美國、英國、法國、德國、日本五個主要債權(quán)國出借的國際信貸占國際信貸總額的57%。若不考慮銀行同業(yè)拆借，以上五國出借給非銀行金融機構(gòu)的國際信貸占國際信貸總額的比重更是高達60%。從雙邊層面來看，跨境銀行信貸“少量高額”的集中性特征同樣明顯——國家間的大規(guī)模國際信貸關(guān)系（大于500億美元）在數(shù)量上占全部國際信貸關(guān)系的比例不足5%，但其金額占比甚至超過總額的三分之二。高度集中的結(jié)構(gòu)性特征同樣體現(xiàn)在金融投資等多個跨境金融領(lǐng)域，這也使得跨境金融服務(wù)不可避免地走向壟斷，隨著信息技術(shù)和金融科技的發(fā)展，國際投資、信貸和貿(mào)易活動的數(shù)字化趨勢將更加明顯。國際金融壟斷資本主義在驅(qū)動國際金融資本的集聚化、國際化進程的同時，正不斷加強對全球一切產(chǎn)業(yè)的滲透、融合和控制。


數(shù)字化引發(fā)的金融服務(wù)貿(mào)易國際規(guī)則變革

國際規(guī)則不僅是金融服務(wù)貿(mào)易有序發(fā)展的制度保障，更是許多國家推進國內(nèi)政策改革的方向指南，也正因此，歐美發(fā)達國家作為金融服務(wù)輸出國，積極引領(lǐng)國際規(guī)則制定，目的是將國際規(guī)則作為維護其自身利益的工具。

在數(shù)字化尚未興起的階段，GATS是推動國際服務(wù)貿(mào)易自由、透明和公平發(fā)展的基礎(chǔ)國際規(guī)則，其《金融服務(wù)附件》分別對金融服務(wù)貿(mào)易的范圍、國內(nèi)法規(guī)、認可、爭端解決和適用定義五個方面作出規(guī)范。彼時發(fā)達國家著力推動GATS及其附件的達成，一個核心目的就是為其資本跨境流動開路。例如，“市場準入”條款（GATS第十六條）規(guī)定，“如果承諾某項服務(wù)在‘跨境交付’模式下的市場準入，且資本跨境流動是提供該服務(wù)的必須條件，則視為允許此種資本跨境流動”以及“如果承諾某項服務(wù)在‘商業(yè)存在’模式下的市場準入，則視為允許有關(guān)資本進入其領(lǐng)土內(nèi)”。根據(jù)上述條款，如果允許其他成員在境內(nèi)提供金融服務(wù)，如開銀行、辦保險,也就意味著不得限制其“必須的資本”或“有關(guān)的資本”流入境內(nèi)。在“前數(shù)字化時代”，商業(yè)存在模式在金融服務(wù)貿(mào)易四種提供模式中居于絕對核心地位，因而彼時的國際規(guī)則也著重鼓勵各成員推進商業(yè)存在模式下的金融服務(wù)貿(mào)易開放。相應(yīng)的，中國早期推動金融服務(wù)貿(mào)易開放，重點也是放寬商業(yè)存在模式下的準入限制。

當前階段，數(shù)字技術(shù)的發(fā)展使得金融服務(wù)很大程度上擺脫了對商業(yè)實體的依賴。既然無需資本輸出也能開展服務(wù)貿(mào)易并實現(xiàn)利益獲取，發(fā)達國家自然地將關(guān)注點由資本跨境流動轉(zhuǎn)移到服務(wù)跨境提供之上。反映在國際規(guī)則層面，《全面與進步跨太平洋伙伴關(guān)系協(xié)定》（CPTPP）和《美墨加三國協(xié)議》（USMCA）現(xiàn)已將服務(wù)貿(mào)易的商業(yè)存在模式視為服務(wù)業(yè)投資，而將另外三種模式定義為“跨境服務(wù)貿(mào)易”并單獨設(shè)立新章節(jié)。發(fā)達國家此番操作背后的精打細算值得推敲，一個可能解釋是，各國在服務(wù)貿(mào)易跨境交付可行性提高后紛紛加強對其的限制和管控，而發(fā)達國家希望借助新的國際規(guī)則為自身提供跨境交付服務(wù)破除阻礙。例如，國際規(guī)則中的“當?shù)卮嬖凇睏l款（CPTPP第十章第六條、USMCA第十五章第六條）規(guī)定“締約方不得要求服務(wù)提供者在其領(lǐng)土內(nèi)設(shè)立或維持代表處作為跨境提供服務(wù)的條件”。考慮到金融行業(yè)的特殊審慎因素，“當?shù)卮嬖凇睏l款目前尚未適用于跨境金融服務(wù)，但其仍對數(shù)字化背景下金融服務(wù)貿(mào)易開放的大方向有所啟示。此外，高水平國際規(guī)則鼓勵各成員以“正面清單”模式推進跨境金融服務(wù)開放（CPTPP第十一章第六條、USMCA第十七章第五條），該規(guī)則也得到一些國家的響應(yīng)與落實。然而我們需要意識到，推動跨境金融服務(wù)開放的國際規(guī)則本質(zhì)上還是以服務(wù)發(fā)達國家利益為主。具體而言，一方面，使其本土金融企業(yè)無需設(shè)立海外機構(gòu)便可參與國際金融市場競爭，為其發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟優(yōu)勢提供便利；另一方面，助其驅(qū)動資本回流，收回國內(nèi)金融企業(yè)出于合規(guī)目的被迫實施的海外投資。在上述兩方面因素的共同作用下，發(fā)達國家至少從以下三處獲益：一是增加工作崗位，提高本國就業(yè)率；二是拓寬稅基，鞏固財政實力；三是增創(chuàng)外匯儲備，強化宏觀經(jīng)濟調(diào)控能力。


未來，數(shù)字化將催生出新的金融服務(wù)貿(mào)易利益增長點，從而引發(fā)各國競相追逐。發(fā)達國家將進一步利用其國際規(guī)則引領(lǐng)能力實現(xiàn)利益攫取。例如，由于金融服務(wù)跨境交付必然涉及數(shù)據(jù)流動，發(fā)達國家便積極推動數(shù)據(jù)流動自由化議題談判；再如，由于服務(wù)貿(mào)易境外消費模式（模式二）的開放程度遠高于跨境交付模式，發(fā)達國家便主張將部分基于互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的跨境金融服務(wù)歸類為境外消費。對于這些新議題，中國應(yīng)及時開展調(diào)查研究并在國際舞臺代表廣大發(fā)展中國家發(fā)聲，擺脫發(fā)達國家長期以來對金融服務(wù)貿(mào)易國際規(guī)則走向的控制。


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