區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫技術(shù)，具有去中心化、公開透明和不可篡改、智能合約等特性。應(yīng)收款鏈平臺(tái)是浙商銀行依托“互聯(lián)網(wǎng)+”、區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新設(shè)計(jì)、開發(fā)的企銀合作平臺(tái)，可有效解決企業(yè)應(yīng)收賬款的真實(shí)性確認(rèn)、快速流轉(zhuǎn)等問題，更安全高效。

      具體看，去中心化實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的唯一簽名，在區(qū)塊鏈上密鑰一經(jīng)生成后不能更改，銀行等任何第三方均無法篡改應(yīng)收款交易信息，最大程度保證應(yīng)收款信息安全；區(qū)塊鏈采用分布式賬本技術(shù)記錄應(yīng)收款信息，改變傳統(tǒng)應(yīng)收款依賴于紙質(zhì)或電子數(shù)據(jù)，從技術(shù)上排除了數(shù)據(jù)被篡改、被偽造的各種可能；此外，區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，可保證應(yīng)收款各類交易根據(jù)智能合約規(guī)則自動(dòng)、無條件履約。

      自6月1日投產(chǎn)上線以來，應(yīng)收款鏈平臺(tái)運(yùn)行平穩(wěn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理正常，試點(diǎn)企業(yè)使用簡便易行。8月初，某公司通過該平臺(tái)在線簽發(fā)首筆區(qū)塊鏈應(yīng)收賬款133.9萬元，并進(jìn)行了企業(yè)間的線上支付交易，從系統(tǒng)對(duì)接到簽發(fā)成功，只花了短短兩天時(shí)間，客戶對(duì)此贊不絕口。浙商銀行也因此成為業(yè)內(nèi)首家將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于應(yīng)收賬款的商業(yè)銀行。

      除了現(xiàn)金和票據(jù)結(jié)算，企業(yè)大都采取賬期的方式延后支付，造成應(yīng)收賬款占比很高，影響資金周轉(zhuǎn)。“金額小、應(yīng)收款確認(rèn)難、登記手續(xù)太繁瑣……”，這些問題是企業(yè)現(xiàn)實(shí)中常常碰到的，也制約了應(yīng)收賬款盤活。

      據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，2016年末全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款達(dá)12.6萬億，而金融機(jī)構(gòu)和保理公司的商業(yè)保理業(yè)務(wù)量僅為5000億元，意味著盤活的應(yīng)收賬款占比不足4%，凸顯在交易環(huán)節(jié)中處于弱勢地位的中小企業(yè)融資難和融資貴。

      近年隨著互聯(lián)網(wǎng)＋的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融迅猛發(fā)展。然而由于風(fēng)險(xiǎn)控制難、操作繁瑣、效率低成本高等原因，僅在汽車供應(yīng)鏈金融等部分行業(yè)廣泛應(yīng)用。因此，浙商銀行另辟蹊徑，致力于幫助企業(yè)解決應(yīng)收賬款盤活問題。

      企業(yè)可通過應(yīng)收款鏈平臺(tái)簽發(fā)、承兌應(yīng)收賬款，將賬面的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)變?yōu)榘踩?、高效的支付結(jié)算工具，盤活應(yīng)收賬款，減少對(duì)外負(fù)債；圍繞核心企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)為應(yīng)收賬款流通提供信用支持；上游企業(yè)收到應(yīng)收賬款后，可在平臺(tái)上直接支付用于商品采購，也可以轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押應(yīng)收賬款盤活資金，方便對(duì)外支付和融資。這樣來，有效盤活企業(yè)應(yīng)收賬款，并帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈整體“去杠桿、降成本”，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，加快資金周轉(zhuǎn)，增強(qiáng)競爭力。

      浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)可以提供單一企業(yè)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、區(qū)域聯(lián)盟等多種合作模式，助力企業(yè)構(gòu)建供應(yīng)鏈“自金融”商圈。

      單一企業(yè)商圈，由集團(tuán)企業(yè)發(fā)起建立、成員企業(yè)和供應(yīng)鏈上下游企業(yè)共同參與，在商圈內(nèi)辦理應(yīng)收賬款的簽發(fā)、支付、融資等業(yè)務(wù)，并可以轉(zhuǎn)讓至圈外機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)流動(dòng)性。

      產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟商圈，由核心企業(yè)發(fā)起建立、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)和聯(lián)盟成員共同參與，從下游客戶簽發(fā)應(yīng)收賬款開始，在物流中無縫嵌入資金流，減少聯(lián)盟成員外部融資和資金沉淀。

      區(qū)域聯(lián)盟商圈，由區(qū)域內(nèi)龍頭企業(yè)發(fā)起、其他加盟企業(yè)參與，延伸到各加盟企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游客戶，根據(jù)真實(shí)交易和商業(yè)信用簽發(fā)應(yīng)收賬款，在聯(lián)盟內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、融資等。

      依托應(yīng)收款鏈平臺(tái)構(gòu)建“自金融”商圈，可充分挖掘集團(tuán)企業(yè)及上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)的商業(yè)信用價(jià)值，上下游企業(yè)可依托核心企業(yè)或銀行信用盤活應(yīng)收賬款，減少資金占?jí)海档腿谫Y成本，從而緩解融資難融資貴問題，營造良好的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。

      浙商銀行應(yīng)收款鏈平臺(tái)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，用戶注冊(cè)簡便，數(shù)據(jù)無法篡改，交易操作安全，支付融資便利，客戶體驗(yàn)優(yōu)良。應(yīng)收款鏈平臺(tái)的應(yīng)收賬款簽發(fā)、承兌、支付、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、兌付等業(yè)務(wù)全面實(shí)現(xiàn)線上化操作，可以大大節(jié)省人力和時(shí)間。平臺(tái)上的應(yīng)收賬款可以任意分拆，滿足支付、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等需求，促進(jìn)應(yīng)收賬款快速流轉(zhuǎn)，增強(qiáng)流動(dòng)性。浙商銀行提供賬戶開立、信用增級(jí)、資金支付、電子簽名、征信報(bào)送等技術(shù)服務(wù)，平臺(tái)系統(tǒng)運(yùn)行高效安全，創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

      浙商銀行徐仁艷副行長表示，應(yīng)收款鏈平臺(tái)是浙商銀行把區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于企業(yè)應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)，增進(jìn)企業(yè)流動(dòng)性服務(wù)的又一重大創(chuàng)新；將企業(yè)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為電子支付結(jié)算和融資工具，可以輕松盤活流動(dòng)資產(chǎn)，加快資金周轉(zhuǎn)，減少融資成本，幫助企業(yè)降本增效；今后，浙商銀行將持續(xù)創(chuàng)新金融科技應(yīng)用，促進(jìn)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)，更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

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