“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，這是供應(yīng)鏈金融不變的主旋律。供應(yīng)鏈金融在中國走過了十余個年頭，如今，仍在向各行各業(yè)持續(xù)拓展，并且逐漸滲透到產(chǎn)業(yè)運營的全過程。未來，供應(yīng)鏈金融將成為企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要助推力。

以上結(jié)論來自交銀《前行者》的特邀嘉賓——復旦大學管理學院教授陳祥鋒，讓我們一起來聽他講述供應(yīng)鏈金融的“產(chǎn)融結(jié)合”之道。

中國兩個行業(yè)在供應(yīng)鏈金融市場有巨大發(fā)展?jié)摿?/strong>

那就是物流業(yè)和農(nóng)業(yè)。

作為物流大國，物流業(yè)早已成為中國國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)。然而，隨之而來的是物流業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)聯(lián)動不足、行業(yè)集中度低、中小微企業(yè)資金鏈緊張等日益凸顯的難題。在從物流大國向物流強國邁進的路上，中國物流業(yè)正需一份助推力。陳祥鋒指出，“供應(yīng)鏈金融概念的產(chǎn)生將給物流業(yè)帶來一次脫胎換骨的機會，而且讓物流業(yè)獲得更多資本市場的親睞”。

陳祥鋒分析道，物流業(yè)算是一個比較特殊的行業(yè)，它可以幫助供應(yīng)鏈管理物料流、信息流、資金流，推動所服務(wù)供應(yīng)鏈的發(fā)展。

另一個在供應(yīng)鏈金融市場值得關(guān)注的是農(nóng)業(yè)，陳祥鋒將其稱作“商業(yè)的藍海發(fā)展領(lǐng)域”。不論是新希望、諾普信等農(nóng)業(yè)巨頭，還是阿里、京東、蘇寧等科技公司，都已開始對農(nóng)業(yè)的供應(yīng)鏈、尤其是供應(yīng)鏈金融進行創(chuàng)新?！斑@些活動對普通人來講可以縮短從田間到餐桌的距離，另一方面也可以推動整個食品的安全，給中國在鄉(xiāng)村建設(shè)戰(zhàn)略實施方面有更多借鑒意義”。

中國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模到底有多大

除了物流業(yè)、農(nóng)業(yè)之外，我們在各行各業(yè)都能聽到供應(yīng)鏈金融的聲音。因此對于其市場價值的判定，陳祥鋒直言“很難想象”。

“很多人談到供應(yīng)鏈金融的市場空間，其實更多的是在講供應(yīng)鏈金融市場上應(yīng)收賬款的規(guī)模大概有十幾萬億的空間。但是如果把農(nóng)業(yè)、物流業(yè)和其他行業(yè)加起來，遠遠超過于這個規(guī)模。市場潛力很大?！澳闳チ炕鞘畮兹f億、二十幾萬億也沒有太大的意義。但是，我們可以很欣慰看到各行各業(yè)都在重視供應(yīng)鏈金融的價值”，陳祥鋒說道。

銀行一定要改變思路，進入產(chǎn)業(yè)場景

當我們把供應(yīng)鏈金融的視角轉(zhuǎn)向銀行，就會發(fā)現(xiàn)一場變革正在悄然進行。

面對行業(yè)里中小微企業(yè)的融資難、融資貴問題，傳統(tǒng)的風控模型讓銀行對供應(yīng)鏈物料流、信息流、資金流沒有辦法完全把控和了解?！坝袔追N方式銀行可以改變思路”，陳祥鋒分享道，“通過跟物流企業(yè)體系合作這是一種做法，另外一種跟核心企業(yè)還有平臺公司合作?？傮w來說，就是要進入場景，加碼科技賦能。因為這些場景也需要科技來控制風險，或者你有很好的科技來替代場景”。

長三角一體化的供應(yīng)鏈金融特別有優(yōu)勢

隨著《長江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》的發(fā)布，長三角一體化進程被按下了“快進鍵”。長三角地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展對中國經(jīng)濟的發(fā)展起著引領(lǐng)作用，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域也是如此，陳祥鋒說道，“長三角在發(fā)展供應(yīng)鏈金融上特別有優(yōu)勢”。

首先長三角從整個金融體系來講很健全，從金融機構(gòu)來講很完善，整個市場規(guī)模也很大。第二點在長三角有很多代表城市，像上海，這些是經(jīng)濟實力、國際金融、航運中心、國際貿(mào)易中心、經(jīng)濟中心，所以科技創(chuàng)新能力很強，而且金融方面有很多優(yōu)勢。也有統(tǒng)計說在供應(yīng)鏈金融融資這一塊，上海是排在第一位的。

與此同時，陳祥鋒也提出，“長三角在供應(yīng)鏈金融這一塊還是需要更多人去關(guān)注的，因為整體來說參與企業(yè)沒有想象那么多”。因此，陳祥鋒著重強調(diào)了龍頭企業(yè)對供應(yīng)鏈金融發(fā)展的作用。

“龍頭企業(yè)可以利用供應(yīng)鏈金融的方式，給上游、下游提供供應(yīng)鏈金融的服務(wù)從而優(yōu)化現(xiàn)金流，把供應(yīng)鏈變成新利潤源泉，打造共贏的局面。另外一種方式，可以通過構(gòu)造自己的物流體系來給上下游的企業(yè)提供監(jiān)管或者數(shù)據(jù)支持，也可以通過金融科技公司幫助金融機構(gòu)來了解所服務(wù)的上下游的信用情況。企業(yè)可以將直接和間接方式結(jié)合起來，慢慢變成一種生態(tài)化的方式”。

國外供應(yīng)鏈金融模式有何經(jīng)驗值得借鑒

對于國外的供應(yīng)鏈金融模式，陳祥鋒提出有三點值得國內(nèi)供應(yīng)鏈實踐者借鑒。

第一點關(guān)于現(xiàn)金管理。“一般針對于供應(yīng)鏈鏈內(nèi)核心企業(yè)，他們用供應(yīng)鏈金融的手段來提升企業(yè)現(xiàn)金管理，降低財務(wù)成本，實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈財務(wù)資源的有效配置”。

第二點是供應(yīng)鏈輔助的企業(yè)。“供應(yīng)鏈外部的企業(yè)我想用集成服務(wù)來說，有像物流企業(yè)、供應(yīng)鏈管理企業(yè)、金融機構(gòu)或者平臺公司。比如說美國UPS，它把物流服務(wù)跟金融服務(wù)進行一種結(jié)合，提供了集成的服務(wù)，通過集成服務(wù)促進可服務(wù)供應(yīng)鏈參與方的共同成長，也可以增強顧客的黏性，還可以增強整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性”。

第三點是對供應(yīng)鏈價值的拓展。“國內(nèi)很多企業(yè)把供應(yīng)鏈金融停留在融資這一個層面里，實際上供應(yīng)鏈金融的作用很大。像國外很多跨國公司把供應(yīng)鏈當做金融激勵手段來推動一個企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。比如說美國星巴克公司或者歐洲彪馬，他們用供應(yīng)鏈金融激勵方式來推動整個產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈可持續(xù)發(fā)展”。

供應(yīng)鏈金融的未來

最后，在新的金融環(huán)境之下，在政策、產(chǎn)業(yè)、科技各方面因素的影響下，我們必須思考中國供應(yīng)鏈金融的未來將會面臨哪些 “機”與“?！?。

“機”在于政策的支持、企業(yè)的認可、科技的進步，這些讓供應(yīng)鏈金融超越原先的“不可能”。而“?！钡牟糠株愊殇h總結(jié)了三點。

第一理念的危機。“如果你帶著暴利的心態(tài)來進入供應(yīng)鏈金融，這是有問題的。理念上供應(yīng)鏈金融要突出供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈是核心，金融是一個輔助的手段”。

第二是人才方面的危機?！肮?yīng)鏈金融，顧名思義對實體供應(yīng)鏈是要了解的，對金融也是要了解的，現(xiàn)在對科技也是要了解的。所以我們需要綜合的人才，而怎么樣來培養(yǎng)這樣綜合人才是中國每一個層面都要關(guān)注的問題”。

第三管理的危機?！昂芏喙?yīng)鏈金融事故最終表明是人禍，不是天災(zāi)。要么是整個流程管理的問題，要么是一些道德風險的問題，所以在危機管理里需要通過技術(shù)手段來加強關(guān)注”。

如果用一句話來講述供應(yīng)鏈金融的未來，陳祥鋒選擇借用唐代詩人杜審言《晚春》里的句子：“寄語洛城風日道，明年春色倍還人”。“繼往開來，我看好供應(yīng)鏈金融的發(fā)展?！?/span>

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