物聯(lián)網(wǎng)是通過二維碼識(shí)讀設(shè)備、射頻識(shí)別（RFID）裝置、紅外線供應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)和激光掃描器等信息傳感設(shè)備，按照約定的協(xié)議，把任何物品與互聯(lián)網(wǎng)連接，進(jìn)行信息的交換和通信，以實(shí)現(xiàn)智能化識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的網(wǎng)絡(luò)。

“物流網(wǎng)技術(shù)+供應(yīng)鏈金融”模式主要是通過GPS、生物識(shí)別等手段，對(duì)目標(biāo)進(jìn)行識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，然后進(jìn)行數(shù)據(jù)匯總并分析，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和市場預(yù)測(cè)。這種無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，將會(huì)極大地降低金融企業(yè)項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)。

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用對(duì)供應(yīng)鏈金融有何意義？

1、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物流和庫存監(jiān)管問題。

我國動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款市場需求量巨大，特別是動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)占比高的中小企業(yè)，融資需求十分迫切。然而，由于質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管難，多地頻現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款違約事件，加大了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。

而物聯(lián)網(wǎng)可以利用傳感技術(shù)、導(dǎo)航技術(shù)、定位技術(shù)等方式讓物流環(huán)節(jié)（尤其是倉儲(chǔ)和貨運(yùn)環(huán)節(jié)）變得可視化。這樣不僅有利于銀行對(duì)于企業(yè)的物流以及庫存監(jiān)管，同時(shí)減少了人為操作上的失誤。在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)批量生產(chǎn)之后，必要會(huì)降低銀行的融資成本。

2、物聯(lián)網(wǎng)解決供應(yīng)鏈金融當(dāng)中“牛鞭效應(yīng)”，優(yōu)化整個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈鏈條。

由于企業(yè)對(duì)物流配送端到端全過程的實(shí)時(shí)狀態(tài)無法做到有效的即時(shí)監(jiān)控，因此迫于生產(chǎn)保障壓力，企業(yè)都往往放大物料需求量，從而在上游形成牛鞭效應(yīng)，造成物料倉儲(chǔ)和配送運(yùn)輸?shù)母郊映杀驹黾?，增加企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，甚至影響到企業(yè)還款。

物聯(lián)網(wǎng)可實(shí)現(xiàn)萬物可追蹤、萬物可相連。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)中的RFID技術(shù)、EPC技術(shù)在供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的應(yīng)用，對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈上每一個(gè)零件、每一個(gè)配件、每一件產(chǎn)品的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤、實(shí)時(shí)監(jiān)控，形成供應(yīng)鏈系統(tǒng)上下游企業(yè)信息的暢通，從而使牛鞭效應(yīng)的影響變?yōu)榭煽亍?/span>

平安銀行的物聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融實(shí)踐案例

2013年，平安銀行成立專題項(xiàng)目小組，開始全力研究物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)+供應(yīng)鏈金融的結(jié)合點(diǎn)。通過大量的實(shí)地調(diào)研，在走訪多地物流倉儲(chǔ)企業(yè)和征詢多方意見的基礎(chǔ)上，制定了動(dòng)產(chǎn)融資管理和電子倉單質(zhì)押的平安銀行物聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的發(fā)展路徑，解決動(dòng)產(chǎn)融資重復(fù)抵押問題。

在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，通過引入感知罩等物聯(lián)網(wǎng)傳感設(shè)備和智能監(jiān)管系統(tǒng)，改造后的押品監(jiān)管倉庫可以實(shí)現(xiàn)對(duì)動(dòng)產(chǎn)存貨的識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時(shí)間、空間兩個(gè)維度全面感知和監(jiān)督動(dòng)產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化。

例如，改造后的倉庫在貨物卸載過程中，可通過重力傳感器實(shí)時(shí)采集入庫貨物的重量，定位設(shè)備則實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和采集入庫貨物所存放的倉庫位置信息，系統(tǒng)可通過自動(dòng)比對(duì)前端設(shè)備采集的貨物重量數(shù)據(jù)與錄入的重量數(shù)據(jù)判斷是否裝卸完畢。

在入庫貨物裝卸完畢后，掃描設(shè)備對(duì)其進(jìn)行3D輪廓掃描，倉單管理平臺(tái)根據(jù)倉庫位置、庫位、貨物信息綁定生成倉單，并對(duì)倉單鎖定，激活報(bào)警服務(wù)。只要倉單處于鎖定狀態(tài)，任何未經(jīng)允許的操作都會(huì)自動(dòng)生成警報(bào)，在后臺(tái)直接提示庫管員和銀行。這意味著入庫動(dòng)產(chǎn)將在很大程度上具備“不動(dòng)產(chǎn)”的相關(guān)屬性，大大降低融資風(fēng)險(xiǎn)。

基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記平臺(tái)有效支持的新型倉單具備唯一性和排他性特點(diǎn)，同時(shí)擁有標(biāo)準(zhǔn)化程度高、流通性強(qiáng)等諸多優(yōu)勢(shì)。

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)使得倉單項(xiàng)下的實(shí)物被特定化，且倉單與實(shí)物之間可建立一種動(dòng)態(tài)的、實(shí)時(shí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。倉單甚至還可以綁定實(shí)物的三維空間坐標(biāo)，從而有效解決現(xiàn)行倉單中存在的虛開倉單或重復(fù)開單等問題。

此外，通過推動(dòng)倉儲(chǔ)企業(yè)按照國家標(biāo)準(zhǔn)生成國標(biāo)倉單，倡導(dǎo)倉單格式和記載要素標(biāo)準(zhǔn)化，并推動(dòng)倉單編號(hào)的生成規(guī)則規(guī)范化，倉單將成為特定實(shí)物的唯一身份證。在此基礎(chǔ)上，再推動(dòng)倉單在權(quán)威機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記注冊(cè)或認(rèn)證，將顯著提升倉單的信用度，實(shí)現(xiàn)倉單高效流通。

來源：融信通

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