鋼鐵交易過(guò)程中，貿(mào)易商群體屬于資金密集型群體。隨著鋼材價(jià)格的上漲，一次交易所需要的資金數(shù)額較大。貿(mào)易商受困于資金的現(xiàn)狀一直未能解決。同時(shí)，貿(mào)易商為了生存發(fā)展，又不得不向處于買(mǎi)方市場(chǎng)的買(mǎi)家進(jìn)行妥協(xié)，提供賬期結(jié)算。

如果供應(yīng)鏈金融服務(wù)商能夠通過(guò)基于真實(shí)貿(mào)易背景的授信放款，將大大緩解貿(mào)易商的資金困境。同時(shí)平臺(tái)能夠在實(shí)施的過(guò)程中，獲得相應(yīng)收益，產(chǎn)生價(jià)值。

基本風(fēng)控體系

在成交的大數(shù)據(jù)分鋼鐵交易鏈路當(dāng)中，角色定位和資金流轉(zhuǎn)狀態(tài)以后，供應(yīng)鏈金融平臺(tái)可以采用對(duì)貿(mào)易商和貿(mào)易商擬交易的下游終端企業(yè)進(jìn)行準(zhǔn)入授信。通過(guò)向平臺(tái)提供指定的授信材料，通過(guò)平臺(tái)審核后，買(mǎi)賣(mài)雙方獲得額度，可以在平臺(tái)上進(jìn)行交易，并且獲得資金融通。

在具體實(shí)施中，首先引入了銀行，作為資金的提供方，銀行參與到融資進(jìn)程中，需要基于貿(mào)易的真實(shí)性為賣(mài)家提供融資服務(wù)。其次，銀行需要平臺(tái)承諾對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，為有效把控風(fēng)險(xiǎn)，平臺(tái)引入了增信機(jī)構(gòu)-保險(xiǎn)，為賣(mài)方提供回款保障的同時(shí)，也為銀行提供回款保障。

鋼鐵行業(yè)痛點(diǎn)

(1)鋼鐵供應(yīng)鏈新生態(tài)：鋼鐵產(chǎn)業(yè)鏈冗長(zhǎng)，同時(shí)各層級(jí)貿(mào)易商加價(jià)，鋼鐵銷(xiāo)售推高流通成本，終端制造業(yè)成本增加，利潤(rùn)降低。如果能夠重構(gòu)鋼鐵交易鏈路當(dāng)中買(mǎi)賣(mài)家之間的強(qiáng)弱勢(shì)地位，均衡匹配資源，信息逐步公開(kāi)透明，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建立，營(yíng)造全新的鋼鐵采購(gòu)、銷(xiāo)售新市場(chǎng)。

(2)鋼鐵交易信用體系建立：鋼鐵行業(yè)信用體系不健全由來(lái)已久，緣于鋼鐵行業(yè)流通領(lǐng)域信息不對(duì)稱(chēng)、鋼材價(jià)格波動(dòng)、市場(chǎng)囤貨惜售現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，買(mǎi)賣(mài)家之間缺乏交易的基礎(chǔ)誠(chéng)信體系。由此帶來(lái)的中小企業(yè)融資困難，主流金融機(jī)構(gòu)投入過(guò)少等問(wèn)題。

瑞通供應(yīng)鏈金融基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控，純信用融資產(chǎn)品，鋼鐵行業(yè)獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，解決行業(yè)參與者融資渠道窄、鏈條長(zhǎng)、成本高等問(wèn)題，將更多資金有效輸送到實(shí)體產(chǎn)業(yè)，改善行業(yè)現(xiàn)狀，改變未來(lái)格局。

鋼鐵供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新點(diǎn)

其主要?jiǎng)?chuàng)新點(diǎn)有生態(tài)化、系統(tǒng)化、普惠化、綜合化。

(一)生態(tài)化

產(chǎn)業(yè)平臺(tái)生態(tài)化是近年來(lái)B2B類(lèi)電子商務(wù)平臺(tái)的一個(gè)重要發(fā)展方向，如何在鋼鐵行業(yè)引入平等的合作伙伴，實(shí)現(xiàn)鋼材貿(mào)易的生態(tài)圈，這個(gè)是重點(diǎn)研究并實(shí)踐的方向。傳統(tǒng)企業(yè)多以一個(gè)核心企業(yè)為鏈主，在生態(tài)圈中存在合作主次之分。

(二)系統(tǒng)化

供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，效率是核心要素，而系統(tǒng)化是提升效率的關(guān)鍵。在系統(tǒng)上將保險(xiǎn)、銀行以及平臺(tái)三方做了深入融合，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)從準(zhǔn)入、授信、貿(mào)易真實(shí)性審核、放款、回款等操作的完全系統(tǒng)化，尤其是和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)整合，將投保和客戶(hù)的線(xiàn)上交易直連，有效的簡(jiǎn)化了客戶(hù)投保程序，提升了客戶(hù)交易安全。賒銷(xiāo)寶的推出，將傳統(tǒng)B類(lèi)客戶(hù)的融資耗時(shí)從周降低到了天，實(shí)現(xiàn)了效率的有效提升。

(三)普惠化

供應(yīng)鏈金融平臺(tái)產(chǎn)品主要面向的是鋼貿(mào)行業(yè)中的小微客戶(hù)，這是一個(gè)規(guī)模龐大的群體，也是之前銀行難以控制的一個(gè)群體。賒銷(xiāo)寶通過(guò)集成應(yīng)用和系統(tǒng)化審核，配以阿里的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系來(lái)進(jìn)行快捷的客戶(hù)篩選，使融資變得更加便利，受眾范圍更廣，實(shí)現(xiàn)了B類(lèi)金融產(chǎn)品的普惠化。

(四)綜合化

傳統(tǒng)的金融融資產(chǎn)品主要是以銀行為主體開(kāi)展運(yùn)營(yíng)。平臺(tái)將銀行、保險(xiǎn)、平臺(tái)三方的運(yùn)營(yíng)力量集合起來(lái)，打破了傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)邊界，實(shí)現(xiàn)了平臺(tái)拓展、保險(xiǎn)增信、銀行放款的三方融合，有效的打破了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)壁壘。

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融的推出，是在國(guó)家政策的引導(dǎo)下進(jìn)行的。創(chuàng)新小微企業(yè)融資方式、拓寬融資渠道是銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，既能有效防止銀行信貸資金“脫實(shí)向虛”，又能鼓勵(lì)和扶持一大批小微企業(yè)健康發(fā)展。

當(dāng)然，創(chuàng)新的過(guò)程必然伴隨著一些新風(fēng)險(xiǎn)鋼貿(mào)行業(yè)的整體環(huán)境并不是一個(gè)有序、正規(guī)的環(huán)境，在鋼貿(mào)行業(yè)中，信任缺失是我們面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)，如何有效甄別優(yōu)質(zhì)商家，確保在資金流動(dòng)過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制，是我們首要解決的問(wèn)題。為應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)商制訂了完善的風(fēng)控策略，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

(一)優(yōu)選主體

從商家的主體認(rèn)證上，采取了線(xiàn)上認(rèn)證及線(xiàn)下實(shí)地盡調(diào)合身的方式，有效的確保了融資主體的真實(shí)性。在準(zhǔn)入設(shè)置上，通過(guò)內(nèi)部大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)及外部合作機(jī)構(gòu)系統(tǒng)的對(duì)接，對(duì)企業(yè)的基本資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況及信用情況進(jìn)行了有效判定，尤其是對(duì)法人及法人代表的相關(guān)信息，包括欠款、涉訴等信息進(jìn)行了有效判定，有效的篩除掉征信不良商家。在授信方案上，初期根據(jù)資質(zhì)以起始額度授信，后期通過(guò)在平臺(tái)上的交易數(shù)據(jù)積累，不斷進(jìn)行額度提升。在支用上，除嚴(yán)格控制支用額度外，還對(duì)部分準(zhǔn)入條件實(shí)時(shí)進(jìn)行規(guī)則排查。

(二)嚴(yán)控支用

從貿(mào)易金融產(chǎn)品的特性來(lái)看，交易真實(shí)性是必要條件，供應(yīng)鏈金融平臺(tái)產(chǎn)品在交易真實(shí)性上，依托電商平臺(tái)，對(duì)訂單、發(fā)票、物流等環(huán)節(jié)進(jìn)行完整校驗(yàn)，確保了信息流、資金流、物流的一致性。在貸前貸后管理上，通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，能夠?qū)Ω呶Ｈ藛T進(jìn)行嚴(yán)格檢驗(yàn)，對(duì)于逾期訂單進(jìn)行欺詐識(shí)別，依托完整的客戶(hù)預(yù)警體系，實(shí)現(xiàn)訂單預(yù)警、額度預(yù)警、工商信息變更預(yù)警及人行征信變更預(yù)警。

(三)多元追繳

當(dāng)然，一旦出現(xiàn)不良貸款，催繳及處罰措施必不可少。通過(guò)法人代表的反擔(dān)保協(xié)議，配合大數(shù)據(jù)的系統(tǒng)自動(dòng)斷線(xiàn)、電話(huà)催繳、上報(bào)人行征信等多重手段，供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系可以有效震懾投機(jī)者，確保不良率的控制。

綜上所述，供應(yīng)鏈金融是有效響應(yīng)國(guó)家“拓寬小微企業(yè)融資渠道，緩解小微企業(yè)融資困難，加大對(duì)小微企業(yè)支持力度”的號(hào)召，有效解決了鋼材貿(mào)易場(chǎng)景下的交易安全與信任問(wèn)題及小微企業(yè)融資問(wèn)題。

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